践行普惠金融 招商银行首次全面解析小微服务科技赋能新模式

  2018-09-26

近日,第182场银行业例行新闻发布会在北京召开。招行面向公众,以《践行普惠科技赋能,招行打造小微服务新模式》为主题,介绍了其运用金融科技推动小微金融服务的新模式。

新闻发布会现场

看数据,近三年累计发放超万亿

小微企业是促进社会就业、推动经济发展的重要力量。大力发展小微业务是招行当前的重要任务,既是响应国家号召,落实国家政策的必然之举,也是实现招商银行内生性发展的必由之路。

招行早在2012年就开始实施“两小”战略,提升小微金融在全行的战略地位,并建立起完整的小微贷款业务体系。2017年,招行普惠小微贷款增长率达到定向降准第二档目标。

2018年,招商银行成立普惠金融服务中心,覆盖全国230个大中型城市,针对小微客户的特征制定小微信贷政策,精准聚焦小微企业的发展方向,确保为普惠金融客群提供专业化服务。截至2018年8月,招行已累计服务小微客户超百万,近三年累计发放小微贷款超万亿元,年均投放超3500亿元。

规模支持方面,招行将优先保证小微业务的信贷规模,同时,为了进一步拓宽资金来源,计划年内发行小微贷款资产证券化项目,通过资产证券化盘活存量贷款,为小微客户提供更多资金支持。另外,为提升各分支机构发展小微的动力,在内部转移定价、考核等方面也都将给予专门的倾斜。

看技术,招行小微的两个“1”分钟

众所周知,小微客户“融资难、融资贵”。为解决这个问题,招行依托金融科技的力量,经过多年实践,建立起了以“专业化流程、量化风险管理、平台化运营”为支撑,科技赋能的普惠金融服务新模式。

看服务,招行普惠不只是贷款

招行针对小微客户需求,提供全生命周期的金融服务,扩围小微客户服务的深度和广度。

·开发小微智能经营平台,帮助客户经理了解小微客户需求,从而为客户提供个性化的服务。

·分析客户经理行为数据,构建智能服务模型供客户经理学习,提升客户经理的服务水平。

·从小微客户经营关联度最高的场景入手,与外部机构开放合作,推出“生意管家”解决小微企业用户经营痛点。

·推出小微客户专属理财等配套产品。

·为小微客户量身定制“生意会”活动,通过多方位立体化资源共享模式,搭建良好的小微生态经营圈,为小微客户的良好经营提供一站式综合金融服务。

成立普惠金融中心

2018年3月,招商银行正式成立普惠金融服务中心,分别在总行及分行两级对组织架构及人员进行配置,建立了招行普惠金融服务体系。

在人才储备方面,新进人才具有计算机、数学等学科背景的占到了50%以上。在项目开发上,成立了多个Fintech孵化器小组。从“敏捷开发”模式到“精益合作制”,招行也在不断地学习新的方式。

未来,招商银行将继续贯彻落实国家推进普惠金融战略,坚持“普及大众,惠及民生”的理念,坚持小微业务“保本微利”的原则,加大对小微业务的投入力度,发挥金融科技的优势,优化小微产品体系和服务流程,进一步加速小微业务发展。