平安普惠:科技是手段,服务实体经济是真正价值

  2017-09-21

在国家大力促进实体经济转型升级、推动普惠金融建设的时代背景下,如何合理且有效地满足小微企业和个人的信贷需求,成为整个行业需要面对的课题。使每一个人平等、便捷地获取金融资源,让金融脱虚向实,这是普惠金融的价值,也是平安普惠深耕于此12年的初衷。

普惠金融的先驱者正在砥砺前行,金融科技是一阵破局东风:它不仅突破了传统金融覆盖不足的瓶颈;更撬动起金融服务的支点,运用大数据、生物识别等技术为更广泛的人群提供便捷高效的服务,让资金流向有真实合理需求的群体,帮助他们为社会创造价值。

全线上借款服务问世,普惠金融用户体验升级

普惠金融的成长史就是一部金融科技的发展史。

“全线上流程”、“无纸化操作”、“最快2小时放款”……科技到底可以如何重塑金融?平安普惠全新推出的O2O全线上借款服务模式为业界提供了一些线索。

反观几年前,人们是如何借款的?借款人通过电话或者线下网点提出借款申请,根据流程需要提交在职证明、银行对账单、房产证、税收单等各种资产证明材料;审批人员据此核查借款人的信用资质和审批授信额度,审批通过后进行面签和放款。繁复的流程对借款人和服务机构来说都意味着巨大的时间和人力成本。

科技力量的注入,革新了传统的借款服务模式。现在,在平安普惠申请借款的客户已不再需要跑这儿跑那儿去证明“我就是我”。现已广泛运用于平安普惠借款服务中的“人脸识别”技术,解决了传统流程中借款人身份核实的难题。用户在操作中打开手机摄像头,由系统拍摄并抓取用户若干面部影像,进行检测验证,即可远程完成身份核实,准确率高达99.8%。在资质审核环节,平安普惠凭借智能审批模型,更高效、多维地捕捉借款人的信用资质,精准描绘其风险画像,完成科学定价、合理授信的审批过程。

“人脸识别”技术现已广泛运用于平安普惠借款服务,解决了传统流程中借款人身份核实的难题,准确率高达99.8%。

科技提升了借款服务的效率,有效改善了小微企业和个人的用户体验,提高了借款人对金融服务的满意度。

大数据风控破局,门槛风险双降

通常,缺乏抵押物、资产质量难以评估、征信数据不健全等是传统金融机构将借款人拒之门外的主要原因,而,这也是普惠金融领域的前行者们需要攻克的难题。平安普惠每年在风控技术的优化升级上投入巨大,引进国际领先的风控技术,因地制宜,并结合在普惠金融领域12年的经验和数据积累,锤炼出一套贯穿贷前、贷中、贷后全流程的强大风控体系。

大数据风控,是互联网时代的金融热词。然而,“大数据”的价值并不在于数据本身,而在于“大数据的有效应用”。尤其是随着普惠金融的快速增长,如何打破数据“孤岛”,基于对大数据背后逻辑的深度洞察构建科学精确的风控模型,对借款人的行为进行有效分析、理解和预测,成为驱动企业长期健康发展的核心竞争力。

通过多年的积累,平安普惠以自身业务沉淀的客户信贷行为数据、人行征信信息、权威第三方平台数据、集团资源等海量数据为变量,打造大数据风险评分卡,结合微表情识别、远程视频面谈等反欺诈技术,实现对借款人的多源交叉验证,有效拦截欺诈风险。据悉,微表情识别技术可通过采集借款人的眉梢、眼角、嘴唇等面部表情变化和各种神态举止,基于心理学的大数据系统,精准推理用户心理和情绪变化,判断用户是否存在欺诈嫌疑。在贷后管理模块,兼顾全国性和地区差异性的风控政策,规模覆盖全国的专业催收团队,搭配催收模型、技术手段和失联查找等能力,对风险形成有力合围。

微表情识别技术是远程审批过程中一个强有力的审贷辅助工具。该技术可以采集借款人的表情参数,基于心理学的大数据系统,精准推理用户心理和情绪变化,判断用户是否存在欺诈嫌疑。

智能风控的出现,一方面帮助企业提升风控实力,压缩风控成本,促进行业良性发展;另一方面也降低了借款服务的门槛,为更多人群提供精准匹配其需求和资质的信贷服务,真正给借款人带来融资便利;这是对企业和借款人双方都负责的行为。

金融科技的浪潮正风起云涌。归根结底,科技只是手段,不变的是实现普惠金融的初心。

普惠金融追求的是公平。建立严密完善的体系,实现公平、高效、精确地评估每一个借款人的信用资质,从而让需要借款服务的人获得应有的服务,同时筑牢风险的“防火墙” ——这是平安普惠一直以来的坚持。

随着智能科技大范围地运用到金融领域,迅速崛起的普惠金融成为传统金融的有效补充。当金融遇见科技,信贷服务环节中的资质评估、风险管理、信贷审批等变得更加高效精确,严防金融风险;同时,平民化的金融服务满足广大小微企业主和个人的资金需求,让金融“脱虚向实”,为实体经济造血。